作為我國養(yǎng)老保險體系第三支柱的重要組成部分，去年11月，我國正式啟動個人養(yǎng)老金制度。實(shí)施半年之際，人力資源社會保障部的最新數(shù)據(jù)顯示，截止到今年5月25日，參加人數(shù)已達(dá)3743.51萬，金融機(jī)構(gòu)推出的儲蓄存款、理財產(chǎn)品、商業(yè)養(yǎng)老保險、公募基金四類個人養(yǎng)老金產(chǎn)品總數(shù)已超過650只，個人養(yǎng)老金制度平穩(wěn)有序運(yùn)行。

　　面對琳瑯滿目的個人養(yǎng)老金產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)如何選擇？記者采訪了相關(guān)專家。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，總體上看，四類產(chǎn)品具備經(jīng)營穩(wěn)健、風(fēng)險適當(dāng)、長期增值的特征。同時，各類產(chǎn)品也有一定差異性和各自優(yōu)勢，需要消費(fèi)者充分認(rèn)識把握。

　　“廣大消費(fèi)者對個人養(yǎng)老金儲蓄產(chǎn)品最為了解，本金收益有保證，買起來省心、踏實(shí)；理財產(chǎn)品預(yù)期收益和風(fēng)險相對平衡，波動較平滑，可較好滿足安全穩(wěn)健、長期收益的投資期望；基金產(chǎn)品的風(fēng)險水平相對較高，與之對應(yīng)的是，該類產(chǎn)品也有望獲得更高的長期收益。”招聯(lián)首席研究員董希淼說。

　　“此外，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險具有繳費(fèi)方式靈活、承諾保底利率、能夠終身領(lǐng)取等特點(diǎn)，保障屬性尤為突出。”中國養(yǎng)老金融50人論壇秘書長董克用說。

　　專家建議，消費(fèi)者應(yīng)在充分了解不同產(chǎn)品特點(diǎn)的基礎(chǔ)上，從自身的養(yǎng)老需求和風(fēng)險偏好出發(fā)，合理配置產(chǎn)品組合。

　　“比如，臨近退休的投資者可重點(diǎn)考慮能夠保本的產(chǎn)品，守好養(yǎng)老‘錢袋子’；追求長期超額收益的投資者則可配置較多的基金類產(chǎn)品。”董克用介紹，消費(fèi)者應(yīng)注重分散投資，構(gòu)建更加合理的投資配置。此外，賬戶資金實(shí)行封閉運(yùn)行，投資者還應(yīng)培養(yǎng)長期投資理念，做好資金流動性安排。