自黨的十九大報告首次提出實施鄉村振興戰略以來，我國銀行業在加速數字化轉型過程中，對鄉村振興領域的信貸支持力度持續增加。據人民銀行發布2023年二季度金融機構貸款投向統計報告數據顯示，今年二季度末，本外幣涉農貸款余額54.64萬億元，同比增長16%。

　　盡管涉農貸款保持持續增長，但在傳統的銀行涉農信貸實踐中，仍面臨著農村網點和基層人力資源不足、線下拓客效率低、涉農數據匱乏等堵點問題。

　　近日，2023年度“重慶征信杯”市場信用應用場景大賽圓滿結束。大賽由重慶市發展和改革委員會、重慶市信用中心指導，重慶征信有限責任公司主辦，旨在持續推進重慶信用體系建設工作，加快營造“守信受益、信用有價”的濃厚氛圍，以信用賦能新經濟、新市場發展。針對涉農信貸痛點，合合信息旗下啟信寶《人工智能+大數據賦能銀行發展鄉村振興》項目（簡稱“鄉村振興方案”）基于“數據治理+數據資產”整套涉農信用解決方案，入選“惠民便企”的優秀示例，在本次大賽中斬獲優秀獎。

　　鄉村振興方案基于啟信寶匯集的2.3億家企業等組織機構的超過1000億條實時動態商業大數據及超過1000個數據維度，為銀行構建數據“外腦”，補足內部數據建設短板，實現企業評價模型構建、涉農信貸營銷、信貸全流程風控。

　　具體實踐中，鄉村振興方案通過啟信寶為銀行提供農鎮中小企業、商戶的全景數據，并通過AI技術為企業的信用狀況進行評估。對于銀行而言，通過借助和引入外部成熟的企業商業大數據，能夠及時掌握農業經營主體、農業經營信息、三農模型等產業大數據，從而與行內數據融合應用，更能全面地監測、及早地識別客戶潛在的違約風險，為客戶做出更精準和高效地信用評估。

　　針對營銷環節，鄉村振興方案基于涉農相關數據就目標區域進行市場分析，獲取區域內農業資源狀況、產業分布情況等數據，為產品研發和市場劃分，提供數據分析支持。同時，面向不同客群，設定相應營銷策略，匹配各類模型產品，定制化精準篩選出市場區域內，目標業務區域優質客群分布情況，助力銀行高效獲客。

　　針對貸前環節，啟信寶通過獲取農戶、經營主體等相關數據，對三農相關家庭情況、經營情況等相關信息進行分析；并基于農戶、土地、生產資料信息等建構信用評價模型，輔助“金融活水”精準滴灌。在貸后環節，啟信寶通過獲取近期農戶、經營主體、合作社等，獲得國家/省市級相應資質、農戶補貼信息等，輔助金融機構設定提額策略，并基于農作物長勢、作物面積和產量設定預警策略，輔助銀行進行貸后監測。

　　運用科技手段、充分釋放數據價值，將成為銀行機構開展涉農信貸業務發展普惠金融的必然趨勢。未來，合合信息啟信寶將持續通過商業大數據技術打造高質量產品，賦能銀行業務數字化轉型，助力鄉村振興。