記者 王方圓 見習記者 吳楊

　　據中國證券報記者不完全統計，9月15日以來，已至少有6家國有大行、9家股份制銀行下調存款利率。

　　中國證券報記者日前從北京市多家銀行網點調研了解到，存款利率下調后，普通投資者對大額存單的青睞程度有增無減，對銀保產品的關注度也有所升溫。多家銀行理財經理表示，目前大額存單額度較為緊張。

　　終身壽險受青睞

　　農業銀行某支行客戶經理劉先生向中國證券報記者表示，若客戶對資金流動性要求不高，他更推薦客戶購買銀保產品，其中終身壽險產品可重點關注。“在不提前支取的情況下，終身壽險可按照合同約定的年化利率3.5%左右終身復利計息，可鎖定長期收益，一般20多年后可實現本金翻倍。”

　　劉先生表示，在近期多家銀行已下調存款利率的背景下，預計未來利率下降的趨勢將持續。在此大背景下，銀保產品可以約定利率計息，總體上可實現安全性和收益性的平衡。至于具體選擇哪一款銀保產品，這與客戶自身年齡和對資金靈活性要求等有關。

　　工商銀行某支行客戶經理李先生也向中國證券報記者推薦了一款銀保產品。據李先生介紹，該產品為終身壽險產品，風險等級低，免責條款少，且最高可支持75歲投保，很受客戶歡迎。

　　整體來看，各家銀行推薦的銀保產品以增額終身壽險產品為主，此類產品在保費恒定的情況下，保額和現金價值會隨著時間不斷增加，直至終身。對此，劉先生建議，雖然增額終身壽險支取靈活，但建議持有時間盡量長，否則有可能出現現金價值不及繳費金額的情況。

　　大額存單額度緊張

　　盡管多家銀行近期下調存款及大額存單利率，但普通投資者對其熱情不減。記者隨機調研多家銀行分支機構后發現，不少網點的大額存單額度告急，部分銀行出現售罄現象。

　　“大額存單很難搶。”某國有大行支行工作人員表示，這主要是由于大額存單相較于一般定期存款利率更高，安全性強，客戶更為安心。

　　記者調研了解到，部分銀行分支機構大額存單已售罄。“我們網點3年期的大額存單已經‘售罄’半個多月了，不知道什么時候才有額度。”某股份行支行工作人員表示。

　　“30萬元起購的大額存單已售罄，僅剩20萬元起購的大額存單，1年期、2年期、3年期年化利率分別為2.2%、2.7%和2.9%。”招商銀行某支行理財經理表示，若客戶有中長期閑置資金，不妨將大額存單作為其中一種資金配置選擇，鎖定中長期利率。

　　展望后續，業內人士認為，我國市場無風險利率下行或是長期趨勢，建議投資者適當調整資產配置結構，向權益資產適度轉移。日前，中國人民銀行金融市場司發文稱，截至2022年8月末，企業貸款平均利率4.05%，為有統計以來最低值。建立存款利率市場化調整機制，引導長期存款利率下行，穩定銀行負債成本，將為讓利企業提供堅實基礎。