基礎性、框架性制度落地1年后，銀行外匯展業改革制度體系正式落地。

　　12月27日，國家外匯管理局發布3項外匯展業改革的重要配套法規，全國外匯市場自律機制同步發布3項行業指引規范，配合1年前發布的《銀行外匯展業管理辦法(試行)》(下稱《辦法》)，自此，“1+6”銀行展業改革制度體系正式建成。

　　“1+6”展業改革制度體系落成

　　12月27日，國家外匯管理局公開發布《銀行外匯業務盡職免責規定(試行)》(下稱《盡職免責規定》)、《銀行外匯風險交易報告管理辦法(試行)》(下稱《報告辦法》)。第一財經記者了解到，國家外匯管理局向銀行同步發布了《銀行外匯風險交易報告數據采集規范(試行)》。

　　上述3個文件是銀行外匯展業改革的重要配套法規。1年前，國家外匯管理局發布《辦法》，這是指導銀行開展外匯展業改革的一項基礎性、框架性制度。

　　銀行外匯展業改革是我國外匯管理促便利、防風險的基礎性機制安排。通過把識別客戶等工作做到“前面”并加強事后風險監測，改變了以往逐單審核的外匯管理方式，從而在有效防范風險的前提下提高了外匯業務辦理效率，為企業帶來實實在在的便利。

　　“隨著更多銀行參與，銀行外匯展業改革已進入提質擴面階段。在認真總結改革經驗、廣泛征求銀行意見基礎上，國家外匯局出臺了3項配套法規文件，并指導全國外匯市場自律機制發布3項行業指引規范，與《辦法》共同形成‘1+6’展業改革制度體系，將全流程指導和推動銀行外匯展業改革工作。”國家外匯管理局副局長、新聞發言人李斌介紹稱。

　　記者了解到，《盡職免責規定》梳理了8類盡職免責情形，明確銀行在外匯代客業務中承擔真實性審核責任，并不對客戶業務真實性兜底和承擔連帶責任。同時，提供案件申述評議渠道。國家外匯管理局有關部門負責人對記者表示，前期《盡職免責規定》已在廣東、上海、深圳試點，得到銀行積極反饋和歡迎。通過進一步明確銀行外匯業務審核責任邊界，激勵銀行“能干、愿干、敢干”，更好支持和服務實體經濟高質量發展。

　　《報告辦法》則是明確規定了，適用《辦法》模式進行外匯展業的銀行，應當建立健全外匯風險交易信息監測系統，報送外匯風險交易報告。

　　同日，全國外匯市場自律機制也配套發布了《銀行外匯展業客戶盡職調查工作指引》《客戶外匯合規風險等級分類指引》《銀行外匯風險交易監測體系建設指引》。

　　“系統集成出臺一系列改革配套制度，推動銀行外匯展業改革做深做實。”李斌表示。

　　推進展業改革，助力穩外貿、穩外資

　　銀行外匯展業改革是近年來國家外匯管理局重點推進的一項基礎性、系統性工作。目的是通過改革優化外匯管理和服務，促進外匯領域高水平對外開放，助力穩外貿、穩外資。

　　李斌表示，自去年12月出臺《辦法》后，截至2024年11月末，參與展業改革的銀行已從4家增加到10家，其中既有大型商業銀行，也有股份制銀行和外資銀行，業務范圍覆蓋31個省(自治區、直轄市)和5個計劃單列市。

　　李斌表示，“從市場反饋來看，改革明顯減輕了銀行事中審核的壓力。”優質客戶外匯業務無須“單單審”“逐筆核”，銀行反映資料審核和留存壓力大幅減輕，業務辦理時間大大縮短。銀行還可結合客戶風險等級來創新、定制各類便利化服務產品，從而可以更精準匹配客戶需求。

　　上述負責人告訴記者一個例子。寧波銀行某客戶主營烤面包機等小型家電產品的生產和出口，原先逐筆準備業務資料需花費1-3天，經常發生延緩出口發貨的情況。展業改革啟動后，企業不僅免去了資料整理并提交的繁瑣工作量，而且還實現了1秒收匯入賬，極大提升了資金周轉效率。與此同時，外匯展業改革幫企業節約至少1名財務人員的人力成本，降低了企業的財務成本。

　　與此同時，改革有效提升了風險防控質效。以中信銀行為例，實施外匯展業改革以來，事后監測由以往對單筆業務及業務存續期的監測，調整為以客戶為中心，結合盡調信息，對客戶交易行為的綜合判斷，實現對風險的全面回溯。截至目前，該銀行報送了涉嫌地下錢莊、虛假外商投資、虛假銀行卡境外交易等外匯風險交易報告，更好落實防范跨境資金流動風險第一道防線責任。

　　國家外匯局數據顯示，截至2024年11月末，參與展業改革的銀行已納入中小企業、民營企業在內的優質客戶超1.5萬戶。

　　李斌表示，下一步，國家外匯局將繼續指導銀行完善改革重點環節流程設計和系統建設，保障改革有效落地實施。同時，有序組織擴圍，擴大外匯展業改革覆蓋面，惠及更多企業。此外，強化風險監測，以更好風險防控水平保障更高水平金融開放。（第一財經）