記者：藍(lán)米藤

　　近日，由中國醫(yī)藥物資協(xié)會商保分會主辦的醫(yī)藥與商業(yè)保險(xiǎn)融合創(chuàng)新高峰論壇在北京順利召開。本次峰會受到社會各界的廣泛支持和關(guān)注，有100余家醫(yī)藥工業(yè)企業(yè)、60余家商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、20余家頭部連鎖藥店共聚一堂，圍繞“醫(yī)+藥+險(xiǎn)”的話題，開展思想的碰撞、行業(yè)的融合、產(chǎn)業(yè)的共建，成為本年度迄今為止，規(guī)格、規(guī)模和覆蓋面均創(chuàng)新高的醫(yī)藥與商?？缃绶鍟?。

　　論壇將“健康中國”戰(zhàn)略下的健康保障需求再次推向公眾視野，聚焦于如何通過商保創(chuàng)新與醫(yī)藥服務(wù)結(jié)合，為更廣泛的人群提供普惠型健康保障。在這一背景下，業(yè)界對滿足重大疾病及慢病管理需求、減輕高額藥品費(fèi)用的解決方案展開了熱烈討論。

　　為更好理解這一模式，記者采訪了國內(nèi)保險(xiǎn)行業(yè)的專家趙之寧。作為國內(nèi)最早一批將此模式落地的行業(yè)先鋒，她結(jié)合國內(nèi)健康保障的需求和獨(dú)特挑戰(zhàn)，在實(shí)踐中對國際上早已成功的模式進(jìn)行本地化創(chuàng)新，逐步摸索出一條適合中國市場的路徑，國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)的全新模式探索和國際化接軌提供了全新的思路。

　　在“醫(yī)藥險(xiǎn)融合”模式下，保險(xiǎn)公司、藥企和患者形成了一個(gè)互利的生態(tài)系統(tǒng)。傳統(tǒng)模式中，患者在醫(yī)保覆蓋之外的藥品負(fù)擔(dān)重，理賠流程復(fù)雜。而在該模式中，保險(xiǎn)公司直接與藥企、藥房和醫(yī)療機(jī)構(gòu)合作，為患者提供特藥險(xiǎn)和慢病險(xiǎn)，保障醫(yī)保目錄外的高額藥品費(fèi)用，同時(shí)提供一站式理賠服務(wù)，簡化流程。

　　通過這種整合，患者在指定藥店即可便捷購買特藥，藥品費(fèi)用也由保險(xiǎn)公司實(shí)時(shí)理賠，大幅降低了經(jīng)濟(jì)壓力。藥企獲得了更穩(wěn)定的需求市場，保險(xiǎn)公司則通過整合健康數(shù)據(jù)和風(fēng)險(xiǎn)模型，既提升了理賠效率，也控制了成本。這樣一來，各方得益，保險(xiǎn)的普惠性大幅提升，患者的用藥便利和保障需求也得到了實(shí)實(shí)在在的滿足。

　　為適應(yīng)國內(nèi)獨(dú)特的市場環(huán)境，趙之寧帶領(lǐng)團(tuán)隊(duì)在項(xiàng)目設(shè)計(jì)上加入了幾個(gè)關(guān)鍵的本土化創(chuàng)新。首先，她注重建立和藥企、藥店及醫(yī)療機(jī)構(gòu)的合作關(guān)系，形成更具本地特色的健康管理網(wǎng)絡(luò)。而后，她又通過將慢病患者的用藥需求與保險(xiǎn)緊密結(jié)合，在保障設(shè)計(jì)中不僅涵蓋醫(yī)保目錄外的高額藥品費(fèi)用，還提供了慢性病患者的隨訪服務(wù)。例如，糖尿病、癌癥等高發(fā)病患者在參保后可享受特藥險(xiǎn)的價(jià)格優(yōu)惠，還可通過平臺實(shí)現(xiàn)預(yù)約購藥服務(wù)，以此減少中途斷藥風(fēng)險(xiǎn)。趙之寧指出，這種服務(wù)的融入，不僅讓參?；颊呤芤?，還加強(qiáng)了保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)控制能力。

　　為了更好的服務(wù)于患者，趙之寧及其團(tuán)隊(duì)對理賠和支付模式也進(jìn)行了調(diào)整，確保在復(fù)雜的藥品保險(xiǎn)中能實(shí)現(xiàn)快速理賠。她帶領(lǐng)團(tuán)隊(duì)通過系統(tǒng)化的管理平臺，實(shí)現(xiàn)了商保平臺與藥房、醫(yī)療機(jī)構(gòu)的直連，讓參保人可以在醫(yī)保系統(tǒng)和商保系統(tǒng)中一站式完成購藥和報(bào)銷，極大提升了使用的便捷度。比如，參保人在使用高額藥品后僅需在指定藥房處提交材料，商保平臺將自動(dòng)對接審核，極大簡化了原本繁瑣的理賠流程。這種便捷化措施得到業(yè)內(nèi)認(rèn)可，解決了保險(xiǎn)公司在藥品理賠上的技術(shù)瓶頸，也為患者提供了更快捷的服務(wù)體驗(yàn)。

　　通過引入這些本土化的創(chuàng)新，“醫(yī)+藥+險(xiǎn)”的模式不僅提高了保險(xiǎn)的使用率，更為國內(nèi)慢病和重疾患者提供了新的保障選擇。這種模式在實(shí)際落地中通過平臺化、大數(shù)據(jù)分析的助力，幫助保險(xiǎn)公司更好地控制成本，使“普惠”真正落到實(shí)處。數(shù)據(jù)表明，隨著該模式的推廣，越來越多的慢病患者在疾病管理和高額藥品費(fèi)用上得到了切實(shí)幫助，患者的回訪率、續(xù)保率均有顯著提升。

　　更令人驚喜的是，通過優(yōu)化健康險(xiǎn)結(jié)構(gòu)也推動(dòng)了更多保險(xiǎn)公司探索商保與醫(yī)藥的跨界合作，帶動(dòng)了醫(yī)藥與保險(xiǎn)資源的進(jìn)一步整合。同時(shí)，作為行業(yè)的實(shí)踐先鋒，這一創(chuàng)新模式逐漸得到了業(yè)界的認(rèn)可，成為商保產(chǎn)品設(shè)計(jì)中的標(biāo)桿之一，為其他保險(xiǎn)公司在類似項(xiàng)目的推廣中提供了借鑒。

　　展望未來，趙之寧表示，“醫(yī)、藥、險(xiǎn)”融合的探索仍然充滿潛力，而真正將商業(yè)保險(xiǎn)與醫(yī)療服務(wù)相結(jié)合，不僅要在技術(shù)上實(shí)現(xiàn)突破，還需深度考慮社會責(zé)任與市場需求的平衡。她希望未來能繼續(xù)優(yōu)化這一模式，讓更多國內(nèi)患者享受到實(shí)實(shí)在在的保障服務(wù)。這一融合創(chuàng)新的路徑，或?qū)橹袊t(yī)療保障體系的完善注入更多的可能性。